透过魏则西事件普通人享受优质的医疗只有

透过魏则西事件普通人享受优质的医疗只有

曼哈顿资本圈MHTcapital

文丨T博士

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魏则西，男，21岁，生前就读于西安电子科技大学，计算机专业学生，因患滑膜肉瘤去世。

让人悲从中来的，不光是他因病去世，而是在他病入膏肓、走投无路时，依旧有人盯着他和家人的钱包，敲骨吸髓，吃人血馒头！现在，他没了，父母不仅要白发人送黑发人，还要背负欠下的20多万医疗债务，让人情何以堪？！

人性之恶，让人后背发凉。年，鲁迅在《纪念刘和珍君》一文中说，他“一向不惮以最大的恶意推测中国人”。90年后的今天，如果他老人家尚在，恐怕一次又一次地“出离愤怒”了。打倒有神论，崇尚无神论，宗教信仰被定性为迷性、精神鸦片，“文革”更是一场大撕逼，把人性中的恶更进一步激发出来。什么头上三尺有神明，什么福泽后荫、因果报应，统统TM扯淡，只有现下的利益是真实的。所以，百度、央视（是的，不要忘了给魏则西治病的那位李主任是多次上过央视的）、公立医院、莆田系，以及监管的缺失，多股力量的合绞，出现了魏则西事件。

魏则西不是这一利益链条上的唯一一位受害者。网友西乔女士评论说：“百度控制着普通人接触信息时代的入口，却把路标指向邪恶欺骗的世界……这种对弱势群体、对普通大众的经年累月的作恶，是最深的恶。”

人的力量，可以很大，撼天动地；也可以很小，命如蝼蚁。在疾病、如孔不入的资本、垄断和有司的睁眼闭眼间，个人的力量如蚍蜉撼树。不要指望通过魏则西事件，可以改变现状。仅以百度而言，只要它还是中国搜索引擎的垄断者，类似的竞价排名、品牌专区、有偿删文、商业贴吧等就会继续存在。百度的独大，有司功莫大焉——别忘了Google是为何退出中国的！

所以，本文只探讨作为个体，一旦面临危及生命的重大疾病，如何获取充裕的医疗费用、优质的医疗资源。

1.平民百姓如何获取优质医疗资源？

和教育资源一样，医疗资源也是极度分布不均的，高度集中于北上广和成都。尤其是北京，有着中医院。只要是疑难杂症，全国人民上“协和”。遇到性命攸关的重大疾病，只要条件允许，尽医院或科室，并且还要多听听几位医生的诊断和建议。

中国之外呢？欧美发达国家的医疗，必要时你也可以选择，只要钱不是问题。以癌症为例，癌症五年存活率，不仅反映接受治疗癌症患者的生存状态，同时也是衡量各国医疗水平的优劣的一个指标。不幸的是，中国癌症五年存活率是30.9%，美国比我们高一倍不止，66%。还有更高的：加拿大82.5%，澳大利亚80.7%，日本81.6%。德国78.4%，英国73.1%。

可是，刚也说了，要在全球范围内选择更优质的医疗资源，前提得是——钱不成问题。但恰恰钱是问题，而且是最大的障碍。对于中国绝大多数人来说，都没法做到超越“钱”的限制，去追求最好的医疗。

2.平民百姓如何获得更多的医疗费用？

两个办法：

一，在生病之前，攒够足够的钱；

二，借助于商业保险。

第一个办法，门槛很高。对于平民百姓来说，第二个办法操作性强一点。

首先，就是重疾险。

考虑重疾险的时候，绕不开的就是：该买多少保额呢？客户问我这个问题，我就问ta：你买重疾险的目的是？

如果客户买重疾险的目的是，为求保障现有生活不被重疾拖垮。那么，我就会和ta算一笔账，看看重疾险的保额需要cover掉哪些费用。大致有以下几部分——

第一部分，诊治费用。包括前期的一系列检查、中间的手术、以后的放化疗等等。目前对于重疾而言，医保能够报销的比例大约就在50%-60%，好多进口药和器械，医保完全不能报销，因此，这部分的费用最少预设30万。

如果所患的癌症恰好有靶向药物，那真是喜忧参半。喜的是，和传统的放化疗“杀敌一千，自损八百”相比，靶向药物是抑制肿瘤生长所需的特定分子靶点，选择性地杀死癌细胞，效果好、副作用少；忧的是，药费真心贵啊！例如，治疗慢粒性白血病的格列卫，每月药费2.4万左右；治疗肺癌的靶向药有8种，在中国上市的有4种，其中进口“特罗凯”元一颗，每天吃一颗，一个月要2万元；进口“易瑞沙”元一颗，1个月要1.5万元；国产的“凯美纳”相对便宜，每月的药费也要多元。目前市面上的靶向药有数十种，只有极个别可以医保报销。

第二部分，康复调理期间的营养费、护理费等等，这些都是没有发票，无法通过医疗费用报销的，建议10万起；

第三部分，被保险人患重疾后，房贷要继续供，儿女的学要继续要上，各种日常开支照旧。因患重疾导致的收入损失，也需要重疾险来弥补。这对于家庭经济支柱，尤其重要。

收入补偿的功能，往往是人们在考虑保险时忽视。但这却是重疾险创立的初衷。

重疾险起源于南非。巴纳德是南非的一位心脏外科医生，同时也被誉为现代“重疾险之父”年代，他为一位南非妇女成功做了手术，他关照病人：只需要静养二年，基本可以痊愈。但是，这位病人在康复期内因为没有足够经济支撑，需要继续辛苦劳作养家糊口，最后复发病逝。巴纳德很受震动，医生拯救了病人的生命，却耗费了他们一生的积蓄。“一名医生可以医治一个人身体上的创伤，但只有保险公司能医治他经济上的创伤。”于是，他发起了重疾保险，从最初只保障4种重疾，经过三十多年的发展，变成保障40-70种不等。

或许有读者会问，那为啥身边不少人的重疾险保额低于30万？一则因为，不少保险从业人员自己都没有意识到重疾险的收入补偿功能；二则也有客观因素，大陆的重疾险免体检保额很低，超过70万左右就得体检。而客户一般不愿意体检或者经不起体检，于是只能拣低的买。

所以，对于保额需求高的客户，我一般建议他们讲重疾险拆分成两家公司投保，或者去香港投保。

市场上的重疾险产品很多，得量体裁衣，根据个人的经济状况、身体状况、家庭责任、现有保障来推荐。

其次，是海外医疗保险。

仅靠重疾险的保额是无法支撑你选择世界最好的医疗的。欧美国家的医疗花费是中国的数倍。还需要借助其他工具。

如果你是土豪，请直接配置高端医疗险，特点是保证续保、全球承保（含美、加）、直付。非土豪阶层，可以考虑这款万欣和海外医疗险。

如果身患以下6种重大疾病，出国治疗的费用保险公司包了：

高保额分两档，万、万。保费出乎意料的低，重要的是不同年龄同样的保费啊！

不光光是报销医疗费：

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