如何购买重疾险成人篇

0开篇题记-作为从业10年有余的保险人，不免经常被问起要不要买保险，有什么产品可以推荐。我答应过好多朋友，只是一直未能落笔。正好借着“百度魏则西事件”的东风，先和大家先聊一聊重疾险，算是交上第一篇的家庭作业.

本文仅限于对个人好朋友，对保险和重疾险有一些基础认识，已经研究过保险，但是不知道或者懒得去比较哪款更划算。本文力求简洁，可能会损失一些信息。如有进一步的需求，请移步谷歌兄。本人并非保险代理，不会提及具体保险产品。请勿转载。

1重疾险-顾名思义即面向重大疾病的保险产品，是人寿健康保险的一种。保监会的定义：重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。

说白了就是：参保后，得重病，就赔钱。保监会对25种重大疾病类别有明确的定义。

根据保费是否返还，可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。根据保险的期间，可以分为定期型和终身型。

重疾险保障的疾病一般都是听起来就特别吓人的病（包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、急性或亚急性重症肝炎、严重的原发性心肌病等。）。很显然，患重大疾病的概率都会随着年龄的增长而逐步增高。

1.1-几个数字1)一般来说，25病种对大多数成年人已经足够了，25病种发生率占到所有重疾发生率90%以上;2)一个30岁男性到60岁前患25种重疾的概率约为20%，而到70岁前约为40%；所以我通常建议重疾险至少买到70岁；

2推荐理由–重疾险作为偏保障型的产品，选择时应该重点考虑消费和保障属性，因此个人建议宜选择消费型产品；简单没有搭售，价格便宜，量又足。

费率参考：以给布爹买了一个某纯保障型保险产品为例：30岁男性/缴费20年/保障终身/50万保额，缴费仅需软妹币/年。累计保费12万。注意哟：这里保险期限是终身,按照发生率，几乎都会赔给你的。即便不赔给你，无疾而终的人生大赢家就全当为社会做贡献好了。

市面上另一款返还型的保险产品：30岁男性/缴费20年/保障到80岁/50万保额/满期生存（到了80岁如果还没挂掉，给返回累计保费的%），年保费软妹币，累计保费25.7万元。价格差了一倍，还不能保终身。

当然其实不好这么比较，这个产品很便宜就是了。

3推荐指数-★★★☆三颗半颗星，留一颗星给未来，表示对未来的期待；留半颗给未知，对自己不了解的其他产品表示敬畏。

4购买额度-按需购买，丰俭由人，量入为出。通常的重大疾病治疗费30万软妹币，50万其实也够得两次滑膜肉瘤的。

另外，也建议大家尽量选择最长的缴费期限，能够平滑一下个人现金流。

5相关链接

5.1知乎关于重疾产品的链接-

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